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Das Buch „Finanzen ganz einfach“ von Saidi Sulilatu, Chefredakteur von Finanztip, erschien im November 2025. Sulilatu verfolgt die Mission, Finanzen einfach und unabhängig zu gestalten, damit jeder seine Geldangelegenheiten selbst regeln kann. Er weiß aus eigener Erfahrung, welche kostspieligen Fehler Menschen bei der Altersvorsorge und bei Finanzprodukten machen. Das Werk vermittelt umfassendes und unabhängiges Wissen, um die Finanzen souverän in den Griff zu bekommen und gelassen für die Zukunft vorzusorgen. Es ermutigt Leser, die finanzielle Selbstbestimmung zu erlangen und die Sorgen um die eigene finanzielle Zukunft hinter sich zu lassen.
3 zentrale Erkenntnisse aus dem Buch
Die gesamte Finanzstruktur kann auf vier einfache „Töpfe“ reduziert werden: Das sogenannte Finanztip-Prinzip schlägt vor, alle Geldangelegenheiten über ein Girokonto, eine Kreditkarte, ein Tagesgeldkonto und ein ETF-Depot zu organisieren. Dieses auf dem Motto „Weniger ist mehr“ basierende Prinzip ermöglicht eine übersichtliche, kostengünstige und flexible Organisation der Finanzen.
Langfristiger Vermögensaufbau und Altersvorsorge gelingen am besten durch einen ETF-Sparplan: Ein Sparplan auf einen weltweit streuenden Aktienindex gilt als besonders geeignet. ETFs sind eine kostengünstige Form der Altersvorsorge, da sie passiv verwaltet werden. Durch regelmäßiges Investieren wird der enorme Zinseszinseffekt optimal genutzt, was über Jahrzehnte den entscheidenden Unterschied ausmacht.
Um finanzielle Sicherheit zu erlangen, muss zuerst die Basis stimmen: Vor dem Investieren ist es entscheidend, die größten finanziellen Risiken abzusichern. Dies geschieht durch den Aufbau eines Notgroschens (drei bis sechs Nettomonatseinkommen) auf einem Tagesgeldkonto, die Tilgung schlechter Konsumschulden mit hohen Zinsen und den Abschluss von nur drei essenziellen Versicherungen: private Haftpflichtversicherung, Auslandskrankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Für wen ist das Buch besonders interessant?
Finanzielle Anfänger und Unentschlossene, die sich angesichts der Komplexität der Themen Altersvorsorge, Sparen und Versicherungen überwältigt oder eingeschüchtert fühlen. Das Buch richtet sich an alle, die Finanzen nicht studieren, sondern einen einfachen Weg suchen, um aktiv zu starten.
Personen mit einem unübersichtlichen finanziellen „Flickenteppich“, die bereits verschiedene Finanzprodukte wie Fonds oder Versicherungen besitzen. Sie erhalten eine klare Anleitung, wie sie Altlasten erkennen, die oft zu kompliziert, zu teuer oder nicht durchdacht sind, und ihre Finanzen stressfrei neu strukturieren können.
Junge Menschen, die langfristig vorsorgen wollen, da die gesetzliche Rente im Alter sicher nicht ausreichen wird. Das Buch liefert eine fundierte Strategie für den Vermögensaufbau mit ETFs und unterstreicht, wie wichtig es ist, so früh wie möglich zu beginnen, um den entscheidenden Faktor Zeit zu nutzen.
Was Du aus dem Buch mitnehmen kannst
Die Blaupause für einfache Finanzen: Das Finanztip-Prinzip
Das Buch vermittelt die Essenz des Wissens der Finanztip-Redaktion, um die eigene finanzielle Zukunft gelassen und selbstbestimmt zu gestalten. Im Zentrum steht das Finanztip-Prinzip, das die Finanzen auf vier elementare Töpfe reduziert: Girokonto, Kreditkarte, Tagesgeldkonto und ETF-Depot. Bevor mit dem Investieren begonnen wird, muss die finanzielle Basis stimmen. Dies beinhaltet den Aufbau eines Notgroschens auf einem Tagesgeldkonto und die Absicherung gegen existenzielle Risiken durch essenzielle Versicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Buch betont, dass Geld nicht das Wichtigste im Leben ist, sondern lediglich ein Mittel zum Zweck, um ein gutes und sorgenfreies Leben zu führen.
Strategien und Werkzeuge für den Weg zum Vermögen
Ein wichtiges Werkzeug zur Budgetplanung ist die 50:30:20-Regel, die vorschlägt, das Nettoeinkommen in 50% für Lebenshaltungskosten, 30% für Spaß und Freizeit und 20% als Sparquote aufzuteilen. Um Sparziele zu erreichen, ist ein Perspektivwechsel entscheidend: Ein fester Sparbetrag sollte am Monatsanfang automatisch weggespart werden, bevor das übrige Geld ausgegeben wird. Langfristiges Vermögen wird primär durch breit gestreute Aktien-ETFs aufgebaut, da diese dem Markt passiv folgen, die Inflation übertreffen und dank des Zinseszinseffekts stark wachsen. Es wird klar gezeigt, dass teure Anlagen wie viele private Rentenversicherungen oder aktiv gemanagte Fonds aufgrund hoher Kosten und Provisionen in der Regel weit weniger Rendite liefern als kostengünstige ETFs. Schlechte Konsumschulden (z. B. Dispo oder Ratenzahlungen) müssen zuerst getilgt werden, da deren hohe Zinsen eine garantierte negative Rendite darstellen und den Vermögensaufbau blockieren. Zusätzlich können durch die jährliche Steuererklärung (die statistisch über 1.000 € Rückzahlung bringt) und die Optimierung laufender Verträge (wie Girokonten, Strom- und Handyverträge) Hunderte Euro eingespart werden.
Gelassenheit als Schlüssel und die Macht der Routine
Die wichtigste Eigenschaft, die Anleger für den langfristigen Vermögensaufbau entwickeln müssen, ist Gelassenheit. Kurzfristige Schwankungen oder Börsencrashs dürfen nicht zu Panikverkäufen führen. Der automatisierte ETF-Sparplan fungiert hierbei als Anker im Sturm, da er zu einer geduldigen, langfristigen Strategie zwingt. Die Entscheidung „Kaufen oder mieten“ wird als Lifestyle-Frage gewertet. Sie sollte nicht emotional, sondern rational getroffen werden, wobei gezeigt wird, dass Mieten und konsequentes Besparen eines ETF-Depots finanziell ebenso gut oder sogar besser sein kann als der Kauf einer teuren Immobilie. Um die Finanzen dauerhaft einfach und übersichtlich zu halten, empfiehlt der Autor die Etablierung einer jährlichen Routine: den Jahrescheck. Dabei wird die Vermögensbilanz erstellt, die Aktienquote überprüft und nach Sparpotenzialen bei Verträgen gesucht, sodass man sich mental entlastet fühlt und die gewonnene Zeit für die wichtigen Dinge im Leben nutzen kann.
Das Buch in einem Satz
Der Aufbau von Vermögen und Altersvorsorge ist dank des einfachen „Finanztip-Prinzips“ für jedermann zugänglich und erfordert Geduld, Disziplin sowie das konsequente Setzen auf kostengünstige Aktien-ETFs zur Schließung der Rentenlücke.
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